Carstar Việt Nam

Chi phí bảo hiểm xe ô tô là vấn đề tài chính tiếp theo mà Carstar muốn đề cập đến trong chuỗi bài liên quan đến tài chính. 

Bảo hiểm xe ô tô là chi phí bắt buộc để lái xe hợp pháp, vì vậy chi phí dành cho bảo hiểm xe ô tô là chi phí quan trọng nhưng cũng không kém phần mang lại lợi ích cho bạn và xe của bạn. Theo tạp chí Forbes của Mỹ, chi phí trung bình của bảo hiểm xe ô tô là $1,601 (~38.000.000 VNĐ) cho bảo hiểm đầy đủ và $513 (~12.200.000 VNĐ) cho bảo hiểm tối thiểu của tiểu bang tính trong năm 2023 này. 

Chi phí bảo hiểm xe ô tô phụ thuộc vào 6 yếu tố được đề cập đến sau đây.

1. Tuổi tác của bạn

Tuổi tác là một yếu tố quan trọng có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe ô tô. Những người lái xe trẻ tuổi thường trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm xe ô tô so với những người lái xe lớn tuổi hơn, vì theo thống kê họ có nhiều khả năng gặp tai nạn hơn.

Các công ty bảo hiểm sử dụng số liệu thống kê để xác định rủi ro và dữ liệu cho thấy những người lái xe dưới 25 tuổi có nhiều khả năng bị tai nạn hơn những người lái xe lớn tuổi hơn (theo như CDC và Cơ quan An toàn giao thông cao tốc Quốc gia của Mỹ). Rủi ro này ngày càng gia tăng, nghĩa là các công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm cao hơn đối với những người lái xe trẻ tuổi.

Mặt khác, những người lái xe lớn tuổi cũng có thể phải trả chi phí bảo hiểm xe ô tô cao hơn nếu họ có tiền sử tai nạn hoặc vi phạm giao thông. Các công ty bảo hiểm cũng xem xét lịch sử lái xe của một cá nhân khi xác định mức bảo hiểm, vì vậy những người lái xe lớn tuổi có tiền sử tai nạn hoặc vi phạm có thể trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm.

Tuy nhiên, khi người lái xe già đi và có nhiều kinh nghiệm hơn, giá bảo hiểm xe ô tô của họ có thể giảm xuống. Nhiều công ty bảo hiểm giảm giá cho những tài xế đã gắn bó lâu năm với công ty hoặc có lịch sử lái xe an toàn. Ngoài ra, những người lái xe lớn tuổi có thể đủ điều kiện nhận mức bảo hiểm thấp hơn bằng cách tham gia các khóa học lái xe an toàn hoặc hoàn thành các chương trình liên quan đến lái xe khác.

2. Lịch sử lái xe của bạn

Lịch sử lái xe của một người cũng là một yếu tố quan trọng quyết định chi phí bảo hiểm xe ô tô. Các công ty bảo hiểm sử dụng hồ sơ lái xe để đánh giá rủi ro bảo hiểm cho một cá nhân. Những người lái xe có tiền sử tai nạn, vi phạm giao thông và các vi phạm khác liên quan đến lái xe được coi là có rủi ro cao hơn và do đó, có thể trả phí bảo hiểm xe ô tô cao hơn những người lái xe không có lý lịch lái xe xấu. 

Công ty bảo hiểm thường sẽ xem xét hồ sơ của người lái xe trong vòng ít nhất ba năm để xác định rủi ro lái xe của họ. Nếu người lái xe có tiền sử tai nạn hoặc vi phạm giao thông, công ty bảo hiểm có thể coi họ là người có nhiều khả năng gặp sự cố trong tương lai và có thể tính phí bảo hiểm xe ô tô cao hơn cho rủi ro này.

Tuy nhiên, những tài xế có lý lịch lái xe tốt có thể đủ điều kiện nhận mức bảo hiểm thấp hơn. Các công ty bảo hiểm thường giảm giá cho những người lái xe không bị tai nạn hoặc vi phạm giao thông trong một khoảng thời gian nhất định, thường là ba năm. Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm giảm giá lái xe an toàn cho những người lái xe đã hoàn thành các khóa học lái xe an toàn hoặc các chương trình liên quan đến lái xe khác.

Điều cần thiết là giữ một hồ sơ lái xe rõ ràng để tránh chi phí bảo hiểm xe ô tô cao hơn. Nếu trước đây bạn từng bị tai nạn hoặc vi phạm giao thông, bạn có thể giảm chi phí bảo hiểm bằng cách thực hiện các bước để cải thiện khả năng lái xe của mình, chẳng hạn như hoàn thành khóa học lái xe an toàn hoặc giải quyết bất kỳ tình trạng y tế nào có thể ảnh hưởng đến khả năng lái xe an toàn của bạn.

3. Nơi ở của bạn

Nơi bạn sống cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe ô tô của bạn. Các công ty bảo hiểm sử dụng số liệu thống kê để xác định khả năng xảy ra tai nạn, trộm cắp và các sự cố khác ở các khu vực địa lý khác nhau. Một số khu vực có thể có tỷ lệ tai nạn hoặc trộm cắp cao hơn, điều này có thể dẫn đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn cao hơn cho người lái xe ở những khu vực đó.

Ví dụ, những người lái xe sống ở khu vực đô thị đông dân cư có thể phải trả mức phí bảo hiểm xe ô tô cao hơn so với những người lái xe ở khu vực nông thôn vì có nhiều phương tiện giao thông hơn và nguy cơ tai nạn cao hơn. Ngoài ra, các khu vực đô thị có thể có tỷ lệ trộm xe cao hơn, điều này cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm.

Tương tự như vậy, những người lái xe sống ở những khu vực có tỷ lệ thời tiết khắc nghiệt cao, chẳng hạn như bão hoặc lốc xoáy, cũng có thể phải trả mức phí bảo hiểm cho xe ô tô cao hơn. Điều này là do thời tiết khắc nghiệt có thể gây ra thiệt hại đáng kể cho phương tiện, dẫn đến nhiều yêu cầu bồi thường hơn cho các công ty bảo hiểm.

Mặt khác, những người lái xe sống ở những khu vực có tỷ lệ tội phạm thấp, lưu lượng giao thông thấp và điều kiện lái xe tốt có thể đủ điều kiện nhận mức bảo hiểm thấp hơn. 

Khi đăng ký bảo hiểm xe ô tô, điều cần thiết là cung cấp thông tin chính xác về vị trí của bạn và bất kỳ rủi ro tiềm ẩn nào để đảm bảo bạn nhận được báo giá chính xác. Tham quan xung quanh và so sánh mức giá bảo hiểm từ nhiều nhà cung cấp cũng có thể giúp bạn tìm được mức giá bảo hiểm tốt nhất cho địa điểm của mình.

4. Thương hiệu và kiểu xe của bạn

Kiểu dáng và thương hiệu xe hơi của bạn là một yếu tố quan trọng khác ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe ô tô. Các công ty bảo hiểm sử dụng nhiều tiêu chí để đánh giá rủi ro bảo hiểm cho một phương tiện cụ thể, bao gồm các yếu tố như:

1. Chi phí mua chiếc xe: Những chiếc xe đắt tiền thường tốn nhiều tiền hơn để sửa chữa hoặc thay thế, điều này có thể dẫn đến phí bảo hiểm xe ô tô cao hơn.
2. Xếp hạng an toàn: Xe có xếp hạng an toàn cao ít có khả năng liên quan đến tai nạn và do đó, có thể đủ điều kiện nhận mức giá bảo hiểm thấp hơn.
3. Thời gian ra đời của xe: Những chiếc xe mới hơn thường đắt tiền hơn để bảo hiểm so với những chiếc xe cũ hơn vì chúng tốn nhiều tiền hơn để sửa chữa hoặc thay thế.
4. Kích thước động cơ: Ô tô có động cơ lớn hơn có thể được coi là có rủi ro cao hơn và do đó có thể phải chịu tỷ lệ bảo hiểm cao hơn.
5. Tỷ lệ trộm cắp của xe hơi: Những xe có nhiều khả năng bị mất cắp hơn có thể có tỷ lệ bảo hiểm cao hơn để giải thích cho nguy cơ trộm cắp tăng lên.
6. Kết quả thử nghiệm va chạm của ô tô: Những phương tiện hoạt động kém trong các thử nghiệm va chạm có thể được coi là có rủi ro cao hơn và do đó có thể có tỷ lệ bảo hiểm cao hơn.
   
   

Khi mua bảo hiểm xe ô tô, điều cần thiết là phải xem xét chi phí bảo hiểm cho từng chiếc xe tiềm năng mà bạn đang xem xét. Bảo hiểm đối với một số phương tiện có thể đắt hơn những phương tiện khác, vì vậy điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu và so sánh mức phí bảo hiểm cho các phương tiện khác nhau.

Ngoài ra, duy trì hồ sơ lái xe tốt và thực hiện các bước để cải thiện độ an toàn cho xe của bạn, chẳng hạn như bổ sung các tính năng bảo mật bằng cách lắp đặt các thiết bị thông báo khi xe bị đột nhập hoặc cảm ứng thông báo khi người lạ động vào xe, có thể giúp giảm chi phí bảo hiểm của bạn.

5. Số lượng bảo hiểm của bạn

Số lượng bảo hiểm bạn sở hữu là một trong những yếu tố thiết yếu ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe ô tô. Bạn càng có nhiều bảo hiểm, phí bảo hiểm của bạn sẽ càng cao. Tuy nhiên, điều cần thiết là đảm bảo rằng bạn có đủ bảo hiểm để bảo vệ tài chính của mình trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc sự cố khác.

Ba loại chính của bảo hiểm xe ô tô là bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện. Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý thường được pháp luật yêu cầu và bao gồm những thiệt hại mà bạn có thể gây ra cho người khác hoặc tài sản của họ. Bảo hiểm va chạm bao gồm những thiệt hại cho xe của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn, trong khi bảo hiểm xe ô tô toàn diện bao gồm các trường hợp không va chạm, chẳng hạn như trộm cắp hoặc thiên tai.

Khi chọn mức độ phù hợp của bạn, điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố như:

1. Giá trị chiếc xe của bạn: Nếu bạn có một chiếc xe mới hơn hoặc đắt tiền hơn, bạn có thể muốn xem xét các mức bảo hiểm cao hơn để bảo vệ khoản đầu tư của mình.
2. Thói quen lái xe của bạn: Nếu bạn từng bị tai nạn hoặc vi phạm, bạn có thể muốn xem xét các mức bảo hiểm cao hơn để bảo vệ tài chính của mình trong trường hợp xảy ra sự cố.
3. Ngân sách của bạn: Bạn càng có nhiều bảo hiểm, phí bảo hiểm của bạn sẽ càng cao, vì vậy điều cần thiết là phải xem xét ngân sách của bạn khi chọn mức bảo hiểm.
4. Tài sản cá nhân của bạn: Nếu bạn có tài sản cá nhân quan trọng, chẳng hạn như nhà hoặc tiền tiết kiệm, bạn có thể muốn xem xét các mức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cao hơn để bảo vệ tài chính của mình trong trường hợp xảy ra kiện tụng.
   
   

Tương tự, điều quan trọng khi mua xe hơi là phải so sánh các mức bảo hiểm và tỷ lệ từ nhiều nhà cung cấp để đảm bảo bạn nhận được bảo hiểm xe ô tô tốt nhất cho nhu cầu và ngân sách của mình. Ngoài ra, hãy xem xét các yếu tố như khoản khấu trừ và giảm giá khi chọn mức độ bảo hiểm của bạn để giúp giảm chi phí bảo hiểm của bạn.

6. Khoản khấu trừ của bạn

Khoản khấu trừ là số tiền mà bạn đồng ý trả tiền túi trước khi bảo hiểm xe ô tô của bạn bắt đầu chi trả cho bất kỳ thiệt hại hoặc tổn thất nào. Số tiền khấu trừ bạn chọn có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe ô tô của bạn.

Nói chung, khoản khấu trừ càng cao thì phí bảo hiểm xe ô tô của bạn càng thấp, bởi vì bạn đang chịu nhiều rủi ro hơn. Ngược lại, khoản khấu trừ càng thấp thì phí bảo hiểm càng cao, bởi vì công ty bảo hiểm đang gánh chịu nhiều rủi ro hơn.

Khi chọn một khoản khấu trừ, điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố như:

1. Ngân sách của bạn: Nếu bạn có đủ khả năng chi trả khoản khấu trừ cao hơn trong trường hợp xảy ra tai nạn, bạn có thể muốn chọn khoản khấu trừ cao hơn để giúp giảm phí bảo hiểm của mình.
2. Giá trị chiếc xe của bạn: Nếu bạn có một chiếc xe mới hơn hoặc đắt tiền hơn, bạn có thể muốn xem xét khoản khấu trừ thấp hơn để giúp bảo vệ khoản đầu tư của mình.
3. Thói quen lái xe của bạn: Nếu bạn có tiền sử tai nạn hoặc vi phạm, bạn có thể muốn xem xét khoản khấu trừ thấp hơn để giúp bảo vệ tài chính của mình trong trường hợp xảy ra sự cố.
4. Mức độ thoải mái của bạn với rủi ro: Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi chấp nhận nhiều rủi ro hơn, bạn có thể muốn xem xét khoản khấu trừ cao hơn để giúp giảm phí bảo hiểm của mình.
   
   

So sánh các khoản khấu trừ và tỷ lệ từ nhiều nhà cung cấp khi mua xe hơi cũng rất cần thiết để đảm bảo bạn nhận được bảo hiểm tốt nhất cho nhu cầu và ngân sách của mình. Ngoài ra, hãy nhớ đọc bản in đẹp của chính sách của bạn để hiểu cách thức hoạt động của khoản khấu trừ của bạn và thời điểm áp dụng.

Để tiết kiệm tiền mua bảo hiểm xe ô tô cho mình, bạn có thể xem xét mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất, hỏi về giảm giá cho việc lái xe tốt hoặc nhiều chính sách và điều chỉnh mức độ bảo hiểm hoặc khoản khấu trừ của bạn. Lái xe an toàn và duy trì thành tích lái xe tốt cũng rất quan trọng, vì điều này có thể giúp giảm chi phí bảo hiểm xe ô tô của bạn theo thời gian.

Truy cập website của Carstar để nhận thêm những kiến thức bổ ích

Liên hệ hotline (+84) 908180128 để nhận được tư vấn nhanh nhất.